Pomoc Frankowiczom
Sprawy z zakresu prawa bankowego w tym tzw. kredytów frankowych (CHF) oraz kredytów indeksowanych i denominowanych do waluty obcej (EUR) są główną specjalizacją kancelarii.
Ważna informacja dla kredytobiorców ze spłaconym kredytem
Kredytobiorcy, którzy spłacili już swoje kredyty we frankach szwajcarskich (CHF) lub euro mogą złożyć pozew i wygrać z bankiem. Całkowita spłata kredytu nie zamyka drogi do dochodzenia swoich praw w sądzie ani do odzyskania nadpłaconych rat. W takich przypadkach celem postępowania nie jest już uwolnienie się od dalszego zobowiązania, lecz odzyskanie nienależnie pobranych przez bank środków.
Zgodnie z aktualnym orzecznictwem, termin przedawnienia roszczeń liczony jest od momentu, gdy kredytobiorca dowiedział się o nieuczciwym charakterze umowy, a nie od daty spłaty kredytu.
Kancelaria z powodzeniem reprezentuje klientów w sporach sądowych z bankami, o zwrot świadczeń spełnionych na podstawie nieważnej umowy kredytowej (tzw. świadczenie nienależne za podstawę prawną ma art. 410 § 2 zd. 2 kc) wygrywając sprawy już z takimi bankami jak:
Zapraszamy do zapoznania się z wyrokami w prowadzonych przez Kancelarię sprawach.
Przygotowujemy kredytobiorców do rozpraw sądowych tak aby nie czuli stresu na sali sądowej, informujemy szczegółowo jak wygląda rozprawa i czego można się na niej spodziewać.
W umowach kredytowych powiązanych z walutą obcą zawartych w latach 2002-2012r. z bardzo dużym prawdopodobieństwem występują zapisy które w ocenie sądów powszechnych uznawane są za niedozwolone i bezskuteczne wobec kredytobiorców lub też skutkują całkowitą nieważnością umowy kredytowej (tzw. klauzule abuzywne).
Z punktu widzenia prawa bank nie może kształtować wysokości zadłużenia oraz wysokości rat w sposób całkowicie dowolny i nie podlegający żadnej weryfikacji przy zastosowaniu własnych tabel kursowych. Przełomowy wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 2019 r. w polskiej sprawie (Dziubak) ułatwił sytuację procesową kredytobiorców potwierdzając, że tzw. klauzule indeksacyjne, bardzo powszechnie stosowane w umowach przez banki są nieuczciwe a sądy nie są uprawnione do uzupełniania umowy kursami średnimi NBP.
Stwierdzenie przez sąd, że w umowie znajdują się zapisy niedozwolone skutkuje unieważnieniem umowy kredytowej lub tzw. odfrankowieniem umowy, tj. dalszym wykonywaniem umowy z pominięciem nieuczciwych zapisów przy zachowaniu niskiego oprocentowania stawką LIBOR. Z kolei unieważnienie umowy kredytowej powoduje, że umowa traktowana jest tak jakby nigdy nie została zawarta a strony są zobowiązane do wzajemnego zwrotu tego co sobie świadczyły.
Po uzyskaniu prawomocnego wyroku unieważniającego umowę kredytową nie ma już obowiązku dalszej spłaty rat, bank jest zobowiązany do zwrotu wpłaconych środków, a kredytobiorca może wykreślić hipotekę z księgi wieczystej nieruchomości.
Ponadto część umów kredytowych obarczona jest dodatkowymi wadami np. w postaci zapisów dotyczących ubezpieczenia niskiego wkładu (UNW). Wielu kredytobiorców nie jest nawet świadomych, że bank lub tzw. fundusz sekurytyzacyjny, który nabył wierzytelność od banku dochodzi od nich przedawnionych roszczeń a czasem znacznie zawyżonych.
Ostatnia nowelizacja kodeksu postępowania cywilnego znacząco ułatwiła dochodzenie roszczeń przez konsumentów z uwagi na możliwość wytoczenia powództwa przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania konsumenta, bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów na dojazdy do sądu w Warszawie czy też we Wrocławiu.
Wyrok TSUE a rozliczenie po unieważnieniu umowy
Zgodnie ze stanowiskiem UOKiK, wyrażonym w związku z wyrokiem TSUE, banki nie mogą żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału w przypadku unieważnienia umowy kredytu.
Zdaniem Rzecznika Finansowego uwzględnienie takiego żądania wytworzyłoby sytuację, w której przedsiębiorca stosujący niedozwolone postanowienia uzyskałby większą korzyść niż z wykonania umowy.
Kancelaria reprezentuje klientów w sprawach o:
Unieważnienie umowy
Unieważnienie całej umowy kredytowej (kredyt indeksowany/denominowany) - umowa traktowana jest jakby nigdy nie została zawarta.
Odfrankowienie kredytu
Przeliczenie kredytu na złotówki z pominięciem nieuczciwych przeliczników kursowych przy zachowaniu stopy LIBOR.
Zwrot składek UNW
Zwrot nienależnie pobranych przez bank składek z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego oraz pomostowego.
Stanowisko instytucji państwowych
Zarówno Rzecznik Finansowy, jak również Rzecznik Praw Obywatelskich oraz Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wielokrotnie wypowiadali się po stronie konsumentów w sporach z bankami na tle kredytów walutowych:
Rzecznik Praw Obywatelskich
"W świetle zasady trwałości umów, w ocenie RPO, najbardziej właściwym środkiem jest utrzymanie umowy w mocy, ale bez nieuczciwego warunku i bez zastępowania go innym przepisem i z zachowaniem w pozostałym zakresie warunków przewidzianych w umowie."
Rzecznik Finansowy
"Niedozwolone są postanowienia, w których bankowi przyznano uprawnienie do jednostronnego regulowania wysokości rat kredytu waloryzowanego kursem CHF poprzez wyznaczanie w tabelach kursowych kursu franka szwajcarskiego oraz wysokości tzw. spreadu przy pozbawieniu konsumenta jakiegokolwiek wpływu na te ustalenia."
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów
"Tabele kursowe banku stanowiące podstawę przeliczeń w umowie są niejasne i nieprzejrzyste, z tego względu zapisy je przewidujące są niedozwolone i nie powinny być przez bank stosowane."
Procedura prowadzenia sprawy
Krok I: Bezpłatna analiza umowy
Przekazanie do Kancelarii osobiście, za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres kancelaria@ewaskulska.pl bądź też listownie umowy kredytowej wraz z załącznikami (regulamin i aneksy – jeżeli były zawierane) w celu przeprowadzenia bezpłatnej analizy prawnej pod kątem występowania w umowie klauzul niedozwolonych.
Krok II: Omówienie strategii i ryzyk
Spotkanie w Kancelarii lub wideorozmowa na którym przedstawione zostaną możliwe rozwiązania sprawy, rodzaje roszczeń przysługujących wobec banku, szanse i ryzyka procesowe oraz warunki finansowe prowadzenia sprawy.
Krok III: Wyliczenie roszczeń i reklamacja
Podpisanie umowy na prowadzenie sprawy z Kancelarią, wystąpienie do banku o zaświadczenie z historią spłaty kredytu, wyliczenie roszczeń, sformułowanie wezwania do zapłaty i reklamacji do banku.
Krok IV: Proces sądowy
Skierowanie sprawy na drogę postępowania sądowego i kompleksowa reprezentacja klienta na każdym jego etapie.
Krok V: Rozliczenie z bankiem i wykreślenie hipoteki
Doprowadzenie do wzajemnego rozliczenia z bankiem po prawomocnym wyroku.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ) – Kredyty Frankowe
Q:
Czy mogę pozwać bank, jeśli kredyt frankowy (CHF lub EUR) został już całkowicie spłacony?
Tak. Całkowita spłata kredytu nie zamyka drogi do dochodzenia swoich praw w sądzie ani do odzyskania nadpłaconych rat. Zgodnie z aktualnym orzecznictwem, termin przedawnienia roszczeń liczony jest od momentu, gdy kredytobiorca dowiedział się o nieuczciwym charakterze umowy, a nie od daty spłaty kredytu.
Q:
Jakie korzyści przynosi prawomocne unieważnienie umowy kredytu CHF/EUR?
Unieważnienie umowy powoduje, że umowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie została zawarta, a strony są zobowiązane do wzajemnego zwrotu świadczeń. Po prawomocnym wyroku nie ma obowiązku dalszej spłaty rat, bank zwraca wpłacone środki, a kredytobiorca wykreśla hipotekę z księgi wieczystej nieruchomości.
Q:
Czy bank może żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy?
Nie. Zgodnie ze stanowiskiem UOKiK, wyrażonym w związku z wyrokiem TSUE, banki nie mogą żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału w przypadku unieważnienia umowy kredytu. Zdaniem Rzecznika Finansowego takie żądanie dawałoby przedsiębiorcy stosującemu niedozwolone postanowienia większą korzyść niż wykonanie umowy.
Q:
Gdzie toczy się proces sądowy i jak wygląda przygotowanie do rozprawy?
Dzięki nowelizacji kodeksu postępowania cywilnego pozew można wytoczyć przed sądem właściwym dla miejsca zamieszkania konsumenta, bez konieczności ponoszenia kosztów dojazdów do odległych miast. Kancelaria szczegółowo przygotowuje kredytobiorców do rozpraw sądowych tak, aby nie czuli stresu na sali sądowej, informując czego można się na niej spodziewać.
Posiadasz kredyt we frankach lub euro?
Prześlij skany umowy kredytowej wraz z aneksami na adres e-mail kancelarii. Przeprowadzimy bezpłatną analizę prawną pod kątem występowania w umowie klauzul niedozwolonych.